IN ENTWICKLUNG

Förderung sichtbar machen.
Vorsorge richtig verteilen.

Basisrente betriebliche Altersversorgung Altersvorsorgedepot private Rente inkl. Riester-Switch

Mit dem neuen Förderkompass vergleichen Sie alle Schichten der Altersvorsorge in einem Tool. Für eine Beratung, die den Unterschied macht.

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Ziele & Wünsche
Gewichten Sie, was Ihnen wichtig ist — das Ergebnis rechnet live mit.
Vergleich:BasisrentebAVAV-DepotRiester (Altvertrag)
Förderung & SteuervorteileStaatliche Unterstützung und steuerliche Optimierung
▼
Sicherheit & GarantienSchutz und Garantien für Ihr Kapital
▲
InsolvenzschutzWichtig
UnwichtigWenigNeutralWichtigSehr wichtig
Rentenfaktor bei AbschlussNeutral
UnwichtigWenigNeutralWichtigSehr wichtig
Modelle ohne BeitragsgarantieWichtig
UnwichtigWenigNeutralWichtigSehr wichtig
Biometrische Zusatzbausteine (BUZ/BU-Rente)Neutral
UnwichtigWenigNeutralWichtigSehr wichtig
Flexibilität & VerfügbarkeitVerfügbarkeit und Auszahlungsoptionen
▼
Renditepotenzial – ModellwahlAnlagemodell nach Risikobereitschaft
▼
Alle Regler zurücksetzen
Ihr persönliches ErgebnisAktualisiert sich in Echtzeit
Betriebliche Altersversorgung (bAV)
✓Steuervorteil in der AnsparphaseBis 676 €/Mo. steuerfrei (§ 3 Nr. 63)
✕Staatliche ZulagenKeine
✓ArbeitgeberzuschussMind. 15 %
✓Ersparnis SozialabgabenKV, RV, AV, PV bis BBG
✓InsolvenzschutzPSVaG & Protektor
✕Modelle ohne BeitragsgarantieNur Sozialpartnermodell
Altersvorsorgedepot (AV-Depot)
✓Steuervorteil in der AnsparphaseGünstigerprüfung § 10a EStG
✓Staatliche ZulagenGrundzulage + Kinderzulage
✕ArbeitgeberzuschussKein AG-Zuschuss
✕Ersparnis SozialabgabenKeine Ersparnis
✓Modelle ohne BeitragsgarantieFreie Fondsanlage
Basisrente
✓Steuervorteil in der AnsparphaseBis 30.826 €/J (§ 10 EStG)
✕Staatliche ZulagenKeine (nur Sonderausgaben)
✕Ersparnis SozialabgabenKeine Ersparnis (Privatvertrag)
✓Modelle ohne BeitragsgarantieKlassisch oder fondsgebunden
✓Vollständig~Teilweise✕Nicht erfüllt
Empfehlung: bAV
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Riesterswitch
Bestandsvertrag analysieren: weiterführen, beitragsfrei stellen oder ins AV-Depot wechseln — was ist rechnerisch am besten?
Monatlicher Riester-Beitrag
−410€+
0 €1.200 €
Volle Zulage (Riester)
Max. Förderung (Riester)
Volle Zulage (AVD)
Max. Förderung (AVD)
1 → 2 Verträge
AV-Mantel max
Zeitraum:MonatJahrLaufzeit
RIE
Riester§ 84 EStG a.F. — Neuabschluss bis 31.12.2026
Förderquote
11,4 %
Förderung53€/Mo
Grundzulage15 €/Mo
Steuervorteil (nach Günstigerprüfung § 10a)38 €/Mo
Steuervorteil vor Günstigerprüfung (hypothetisch)53 €/Mo
Beitrag (Person)410 €/Mo
Gesamteinzahlung (inkl. Förderung)463 €/Mo
AVD
AV-Depot§ 82 Abs. 5 EStG n.F. — Neuabschluss ab 01.01.2027
Förderquote
12,5 %
Förderung59€/Mo
Grundzulage45 €/Mo
Steuervorteil (nach Günstigerprüfung § 10a)14 €/Mo
Steuervorteil vor Günstigerprüfung (hypothetisch)59 €/Mo
Beitrag (Person)410 €/Mo
Gesamteinzahlung (inkl. Förderung)469 €/Mo
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Förderung
Wie viel Zuschuss aus welcher Quelle: Zulagen, Steuervorteile, AG-Zuschuss — Förderquote pro Schicht.
Produkte:BasisrentebAVAV-Depot
Monatlicher Netto-Eigenaufwand
−50€+
10 €1.500 €
Volle Zulage
Förder max
1 → 2 Verträge
AV-Mantel max
4 % BBG
8 % BBG
Zeitraum:MonatJahrLaufzeit
bAV
bAV§ 3 Nr. 63 EStG
Förderquote108 %
20.822 € über 32 J Förderung
bei 19.200 € über 32 J Eigenbeitrag
SV-Ersparnis (AN)7.569 €
Lohnsteuer-Ersparnis8.032 €
AG-Zuschuss (§ 1a)5.220 €
AN-Brutto-EU (Vertragsbeitrag AN)34.802 € über 32 J
8 % BBG-RV (2026: 676 €/Mo Brutto)
AVD
AV-Depot§ 82 AltZertG
Förderquote40 %
7.680 € über 32 J Förderung
bei 19.200 € über 32 J Eigenbeitrag
Grundzulage § 847.680 €
Steuervorteil vor Günstigerprüfung § 10a6.250 € über 32 J
Ausgezahlt nach Günstigerprüfung (Zulagen abgezogen)0 € über 32 J
1.800 €/J geförderter Eigenbeitrag (150 €/Mo)
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Effizienz-Vergleich
Nettorente je 1 € Aufwand — Leistungsphase inkl. Steuer und KV/PV.
Vergleich:BasisrentebAVAV-DepotKombi
Renten-Sicht:nominal (Werte in €)real bei Rentenbeginnreal bei LebensendeInflation 2 %Lebenserwartung 85 J
Monatlicher Nettoeigenaufwand
−50€+
10 €3.000 €
Volle Zulage
Förder max
1 → 2 Verträge
AV-Mantel max
Basisrente max
↻ Alle umdrehen
Basisrente§ 10 EStG

80 % (Marktstandard)

4,2

Rente
Netto73 €
Bruttorente80 €
Steuer7 €
Förderquote 29 %
Beitrag
Netto36 €
Bruttobeitrag50 €
Steuerersparnis (Refund)14 €
AufwandReinvest
Effizienz-Score205 %2,05 € Nettorente pro 1 € Aufwand
Angebot rechnen und abschließen
bAV§ 3 Nr. 63 EStG

80 % (Marktstandard)

4,2

Rente
Netto106 €
Bruttorente167 €
Steuer (Lohnsteuer)24 €
KV/PV10 €
GRV-Kürzung durch bAV-EU28 €
Förderquote 108 %
Beitrag
Netto50 €
Bruttobeitrag104 €
SV-Ersparnis20 €
Steuerersparnis21 €
AG-Zuschuss14 €
VL in bAV: inaktiv
Effizienz-Score211 %2,11 € Nettorente pro 1 € Aufwand
Angebot rechnen und abschließen
AV-DepotVersicherung ⇄

80 % (Marktstandard)

4,2

Rente
Netto118 €
Bruttorente139 €
Steuer21 €
Förderquote 40 %
Beitrag
Netto50 €
Bruttobeitrag70 €
Grundzulage20 €
Steuerersparnis p.a.195 €
n. Günstigerprüfung0 €
AufwandReinvest
Effizienz-Score236 %2,36 € Nettorente pro 1 € Aufwand
Angebot rechnen und abschließen
KombinationbAV + AV-Depot
Beitrag/MoNetto/Mo
Basisrente0 € · 0 €
bAV20 € · 43 €
AVD30 € · 76 €
Rente
Netto119 €
Bruttorente156 €
Steuer23 €
KV/PV (bAV)4 €
Förderquote 74 %
Beitrag
Gesamt50 €
bAV20 €
AV-Depot30 €
vs. beste Einzelschicht (AV-Depot)+ 1 €/Mo.Effizienz236 % → 238 %
Effizienz-Score238 %2,38 € Nettorente pro 1 € Aufwand
Angebot rechnen und abschließen

Hinweis: Dieses Screenshots wurden mit Hilfe von KI überarbeitet. Die Berechnungen sind Beispiele und entsprechen nicht der Realität.

Vorteile

Warum ganzheitliche Beratung
jetzt entscheidend ist

Ab 2027 startet das Altersvorsorgedepot. Ihre Kunden haben mehr Wahlmöglichkeiten, aber auch mehr Komplexität. Wer jetzt fundiert berät, schafft Vertrauen und macht den Unterschied.

DIE FRAGE

Orientierung statt Unsicherheit

Ihre Kunden stehen vor der Frage: Was mache ich jetzt? Sie brauchen Orientierung, keine Produktbroschüre.

DIE KOMPLEXITÄT

Förderung Schritt für Schritt erklären

Zulagen, Steuervorteile, Arbeitgeberzuschüsse sowie individuelle Ziele und Wünsche. Einfach ermittelt und transparent erklärt.

DAS BUDGET

Jeden Euro optimal einsetzen

Die Rentenlücke ist da, das Budget ist begrenzt. Der Förderkompass zeigt, wie sich jeder Euro am wirksamsten einsetzt. Über alle Schichten hinweg.

IHR BERATUNGSFOKUS

Modular beraten

Fokus auf bAV? Nur AV-Depot? Oder der vollständige Vergleich? Sie entscheiden, welche Schichten Sie zeigen.

Beratung und Kundenportal

Vom Beratungsgespräch
bis zum Endkunden - alles in einem Tool

Der XEMPUS Förderkompass als Beratungstool vergleicht alle Schichten der Altersvorsorge auf einen Blick. Das Kundeninfoportal (KIP) überführt die Beratung in einen automatisierten Prozess bis zum Endkunden.

BERATUNGSTOOL

Förderkompass

Bedürfnisorientierte Beratung für alle Schichten der Altersvorsorge - einzeln oder kombiniert.

  • Brutto-/Nettobeiträge & Förderquoten auf einen Blick
  • Altersvorsorge an die Bedürfnisse ihrer Kunden angepasst
  • Anspar- und Leistungsphase transparent dargestellt
  • Effizienz-Score: Nettorente pro 1 € Eigenaufwand
KUNDENINFOPORTAL (KIP)

Förderkompass KIP

Personalisierte Landingpage automatisch generiert - mit Vergleichsrechner, Terminbuchung und Dokumenten-Upload

  • Individuelle Landingpages automatisch generieren mit QR-Code pro Endkunde
  • Vergleich Riester vs. Altersvorsorge-Depot
  • Terminbuchung & Dokumenten-Upload
  • Vermittler-Dashboard mit Fortschrittsanzeige
Wie es funktioniert

Von der Datenerfassung zur Empfehlung
in Minuten

Wenige Eingaben genügen, um alle relevanten Förderwege zu berechnen. Der Förderkompass führt Schritt für Schritt durch das Beratungsgespräch – intuitiv und ohne Vorwissen.

  • Kundendaten erfassen
    Wenige Eingaben genügen, um alle relevanten Förderwege zu berechnen. Der Förderkompass führt Schritt für Schritt durch die Datenerfassung – intuitiv, ohne Vorwissen. Dokumente scannen oder importieren. Fertig.
  • Ziele und Wünsche gewichten
    Helfen Sie Ihren Kunden die eigenen Präferenzen einzuordnen und zu priorisieren: Sicherheit, Insolvenzschutz, biometrische Bausteine. Daraus entsteht in Echtzeit eine persönliche Empfehlung für ein ganz individuelles Altersvorsorgekonzept. So entsteht Beratung, die den Unterschied macht.
  • Alle Schichten vergleichen
    Basisrente, Riester, bAV, AV-Depot und private Rente übersichtlich nebeneinander. Brutto- und Nettobeiträge sowie Förderquoten auf einen Blick, Anspar- und Leistungsphase transparent dargestellt. Bestehende Riester-Verträge lassen sich direkt als Gesprächsanlass nutzen.
  • Optimal-Mix empfehlen
    Der Effizienz-Score zeigt die beste Beitragsverteilung: Nettorente pro 1 Euro Eigenaufwand. Das KVDR-Pflichtmodul prüft automatisch den Krankenversicherungsstatus in der Rentenphase. Der Kunde versteht, was am Ende wirklich ankommt.

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